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展望金融科技生态体系 大数据和人工智能如何改造金融业?

发布日期:16-12-27 11:49:38    来源:钛媒体    作者:信和大金融

  大数据商业智能包括什么

  商业智能(BI)概念从20世纪90年代开始流行,传统的BI主要用小型机或服务器来处理结构化的数据,2011年底成熟起来的Hadoop平台,实现了高效处理非结构化数据,开启了大数据时代。

  本文的“大数据商业智能”表述应用于金融领域的大数据和人工智能范畴内的技术,其具体应用又可以分为两类,一是金融息服务,二是交易服务;同时还可以从两个层面来看这些应用,一是信息提供或数据提供,即输入层,二是执行,即输出层。由此,大数据商业智能主流的应用或细分领域可以归入图3中的四个象限:

  图3上半部分的金融数据终端、金融搜索引擎、智能投顾,它们在数据和信息提供方面智能化程度依次升级:数据终端只提供对人类和机器易于分析的数据和信息;

  搜索引擎基于知识图谱上已有的数据关联,实现联想和属性查找,从而减少信息中的噪声,呈现更准确和更有价值的信息;

  智能投顾进一步结合投资者的风险偏好,提供量身定制的投资组合建议。

  图3下半部分的自动/辅助研报生成和进行量化交易,都是通过执行层面的智能化帮助金融市场中各类参与者提高业务效率,例如,研报的自动生成是以自然语言理解,大数据分析,自然语言生成,这三个主要步骤代替初级研究员的资料整理和复制粘贴工作,从而提高相关机构的研究产出效率。

  量化交易辅助在传统商业智能时代就已经流行,机器学习和知识图谱技术使交易策略模型所包含的数据维度和变量得到了极大扩展,如财经报道、政策文件、社交媒体上的文章与评论,都可以通过自然语言处理被转化为结构化数据,纳入策略模型的变量集合,在设计不同变量之间的关系时还应加入人工参与,以减少虚假关联性对决策的影响。

  以下讨论Palantir Technologies和Wind资讯这两家公司的产品和服务,以及它们所代表的两类公司在新生态体系中的位置。

  Palantir:最具代表性的大数据独角兽

  在整个大数据产业中,Palantir Technologies是提供应用于金融领域的大数据分析服务的代表公司,它的Palantir Metropolis基于知识图谱做金融数据的大规模定量分析。这个产品目前最主要的客户是对冲基金、银行和金融监管机构。

  Palantir名字出自《指环王》中的水晶球Palantír,寓意透过表象看真相。公司由Peter Thiel、Alex Karp、JoeLonsdale、Stephen Cohen和Nathan Gettings共同创立,2004年实际开始运作,现在的总部在硅谷Palo Alto。Peter Thiel是PayPal的创始人、Facebook第一位外部BBIN糖果派对、畅销书《从0到1》作者。

  Palantir自成立以来经历了8轮融资,目前以200多亿美元的估值位列全世界估值第五高的非上市公司,仅次于Uber、小米、滴滴和Airbnb;包括BlackRock、Morgan Stanley、Founders Fund、Tiger Global Management、Discovery Capital Management、嘉实基金(博客,微博)、普思基金在内的很多知名机构参与了投资。

  Palantir早期只为政府客户服务,如美国的CIA、FBI、NSA等,2010年起开始提供企业服务,例如帮助华尔街的金融公司反欺诈和网络攻击,典型客户如J.P. Morgan Chase、Bridgewater Associates,其产品在医疗、零售等领域也有所应用;截至2016年初,约75%的订单来自非政府客户。

  除了传言中的帮助CIA找到本·拉登(Osama bin Laden)的藏身之地,Palantir已被证实的功绩包括帮助美国证券投资者保护公司(SIPC)发现了纳斯达克前主席麦道夫(Bernie Madoff)的庞氏骗局(Ponzi Scheme)。

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